உள்ளடக்கம்

• படிகள்
• ஆலோசனை

உங்கள் நிலுவைக் கடனைத் தீர்ப்பதற்கும், உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாப்பதற்கும், உங்களை மகிழ்ச்சியாகவும், நிதானமாகவும் மாற்ற நிதி திட்டமிடல் உதவும். சூழ்நிலைகளைப் பொறுத்து, சரியான நிதித் திட்டத்திற்கு நீங்கள் குறைந்த பணத்தை செலவழிக்க வேண்டியதில்லை. அதற்கு பதிலாக, நீங்கள் மிகவும் பயனுள்ள நிதி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும்.

படிகள்

3 இன் பகுதி 1: வருமானம் மற்றும் செலவினங்களைக் கண்காணித்தல்

1. 

   உங்கள் செலவு வரலாற்றைக் கண்காணிக்கத் தொடங்க வேண்டிய எல்லா தரவையும் சேகரிக்கவும். பழைய பில்கள், வங்கி அறிக்கைகள் மற்றும் ரசீதுகளைச் சேகரிக்கவும், இதனால் ஒவ்வொரு மாதமும் செலவிடப்பட்ட சரியான தொகையை நீங்கள் கணக்கிட முடியும்.

2. 

   
   
   தனிப்பட்ட நிதிகளைக் கணக்கிட மென்பொருளைப் பயன்படுத்துவதைக் கவனியுங்கள். தனிப்பட்ட நிதி கணக்கீட்டு மென்பொருள் விரைவில் ஒரு புதிய போக்காக மாறி வருகிறது. இந்த திட்டங்கள் உங்கள் நிலைமைகளுக்கு ஏற்ப தனிப்பயனாக்கக்கூடிய நிதி திட்டமிடல் கருவிகளையும், உங்கள் எதிர்கால பணப்புழக்கங்களைத் திட்டமிடவும், உங்கள் செலவு பழக்கங்களை நன்கு புரிந்துகொள்ளவும் உதவும் ஒரு பகுப்பாய்வையும் கொண்டுள்ளது. . சில தனிப்பட்ட நிதி மென்பொருளில் பின்வருவன அடங்கும்:
   • புதினா
   • விரைவு
   • மைக்ரோசாப்ட் பணம்
   • AceMoney
   • பட்ஜெட் பல்ஸ்

3. 

   
   
   கணினியில் ஒரு விரிதாளை உருவாக்கவும். நிதித் திட்டமிடலுக்கு நீங்கள் மென்பொருளைப் பயன்படுத்த விரும்பவில்லை என்றால், நீங்கள் ஒரு எளிய விரிதாளை உருவாக்கலாம். ஒரு வருடத்திற்கான உங்கள் செலவுகள் மற்றும் வருமானம் அனைத்தையும் பட்டியலிடுவதே உங்கள் குறிக்கோள். எனவே உங்கள் பணத்தை புத்திசாலித்தனமாக செலவழிக்கக்கூடிய எந்த பகுதிகளையும் விரைவாக அடையாளம் காண உதவும் அனைத்து தகவல்களையும் தெளிவாகக் காட்டும் ஒரு விரிதாளை உருவாக்கவும்.
   • ஆண்டின் 12 மாதங்களுடன் மேல் கிடைமட்ட செல்களை (பி 1 உடன் தொடங்கி) லேபிளிடுங்கள்.
   • ஏ நெடுவரிசையில் செலவுகள் மற்றும் வருமானங்களின் நெடுவரிசையை உருவாக்கவும். நீங்கள் முதலில் வருமானம் அல்லது செலவுகளை பட்டியலிடலாம், ஆனால் குழப்பத்தைத் தவிர்க்க செலவுகள் மற்றும் வருமானங்களை தனித்தனியாக சேர்க்க முயற்சிக்கவும்.
   • வகை தலைப்புகளின் கீழ் நீங்கள் செலவுகளை சேர்க்க வேண்டியிருக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, மின்சாரம், எரிவாயு, நீர் மற்றும் தொலைபேசி ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய “வாழ்க்கைச் செலவு” பிரிவை நீங்கள் உருவாக்கலாம்.
   • பிரீமியங்கள், ஓய்வூதிய சேமிப்பு அல்லது வரி போன்ற உங்கள் காசோலையிலிருந்து நேரடி விலக்குகளுடன் பொருட்களை சேர்க்க வேண்டுமா என்று முடிவு செய்யுங்கள். உங்கள் விரிதாளில் இந்த உருப்படிகளை நீங்கள் சேர்க்கவில்லை எனில், “வருமானம்” பிரிவில் மொத்த வருமானத்தை (விலக்குகளுக்கு முன் மொத்த வருமானம்) பட்டியலிடுவதற்கு பதிலாக உங்கள் நிகர வருமானத்தை (விலக்குகளுக்குப் பிறகு) பட்டியலிடுவதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

4. 

   
   
   கடந்த 12 மாதங்களாக பட்ஜெட் தரவைப் பதிவுசெய்க. வருமானம் மற்றும் செலவுகளின் அனைத்து ஆதாரங்களையும் துல்லியமாக பிரதிநிதித்துவப்படுத்த உங்கள் வங்கி மற்றும் கடன் அறிக்கைகளின் தரவைப் பயன்படுத்தி கடந்த 12 மாதங்களாக உங்கள் செலவுகள் மற்றும் வருமானம் அனைத்தையும் பதிவு செய்யுங்கள்.

5. 

   மொத்த மாத வருமானத்தின் வரலாற்று நிர்ணயம். நீங்கள் ஒரு நிலையான மாத சம்பளத்தில் இருக்கிறீர்களா, வாரத்திற்கு எவ்வளவு பணம் சம்பாதிக்கிறீர்கள் என்பது உங்களுக்குத் தெரியுமா? அல்லது நீங்கள் ஒரு சுயதொழில் செய்பவரா, சம்பளம் மாதத்திற்கு மாதத்திற்கு மாறுபடும்? உங்கள் வருவாயின் வரலாற்றை ஒரு வருடம் வைத்திருப்பது உங்கள் சராசரி மாத வருமானத்தைப் பற்றிய துல்லியமான யோசனையைப் பெற உதவும்.
   • நீங்கள் ஒரு சுயாதீன ஒப்பந்தக்காரர் அல்லது சுயதொழில் செய்பவராக இருந்தால், நீங்கள் வீட்டிற்கு கொண்டு வரும் பணம் நீங்கள் சம்பாதிப்பதற்கு சமமானதல்ல என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும், 500 2,500 வீட்டிற்கு கொண்டு வரலாம், ஆனால் அது உங்கள் வரிக்கு முந்தைய வருமானம். எவ்வளவு வரி செலுத்த வேண்டும் என்பதை நீங்கள் கணக்கிட்டு, உங்கள் மாத வருமானத்திலிருந்து இன்னும் துல்லியமான நபருக்குக் கழிக்க வேண்டும்.
   • நீங்கள் சம்பள ஊழியராக இருந்தால், உங்கள் மொத்த வருமானத்தில் வரி திருப்பிச் செலுத்த வேண்டாம். உங்கள் மாத வருமானம் வரிகளுக்குப் பிறகு உங்களுடன் வீட்டிற்கு அழைத்துச் செல்லும் பணமாக இருக்க வேண்டும். நீங்கள் உண்மையில் வரி திருப்பிச் செலுத்தினால், அதை "காட்பாதர்" போல நடத்துங்கள்; இல்லையென்றால், நீங்கள் அதைப் பற்றி கவலைப்பட வேண்டியதில்லை.

6. 

   உங்கள் எல்லா மாதச் செலவுகளையும் விரிதாளில் பட்டியலிடுங்கள். ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் என்ன பில்கள் செலுத்த வேண்டும்? வாரத்திற்கு உணவு மற்றும் எரிவாயுவுக்கு எவ்வளவு பணம் செலவிடுகிறீர்கள்? ஒவ்வொரு வெள்ளிக்கிழமையும் இரவு நண்பர்களுடன் இரவு உணவிற்கு வெளியே செல்கிறீர்களா அல்லது வாரத்திற்கு ஒரு முறை படம் பார்க்கிறீர்களா? ஷாப்பிங்கிற்கு எவ்வளவு பணம் செலவிடுகிறீர்கள்? ஒரு வருடத்திற்கு மேலாக உங்கள் உண்மையான செலவுகளை கண்காணிப்பது உங்கள் செலவு பழக்கத்தை துல்லியமாக உணர உதவும், ஏனெனில் பெரும்பாலான மக்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் எவ்வளவு செலவு செய்கிறார்கள் என்பதை குறைத்து மதிப்பிடுகிறார்கள்.

7. 

   உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளை பகுப்பாய்வு செய்யுங்கள். உங்கள் செலவுகள் உங்கள் வருமானத்தை விட அதிகமாக இருந்தால், நீங்கள் உங்கள் வருமானத்தை விட அதிகமாக வாழ்கிறீர்கள். உங்கள் செலவுத் திட்டத்தை இரண்டு பகுதிகளாகப் பிரிக்க வேண்டும்:
   • நிலையான செலவுகள். வாழ்க்கை பில்கள், காப்பீடு, கடன் செலுத்துதல், உணவு மற்றும் ஆடை மற்றும் உபகரணங்கள் போன்ற அத்தியாவசிய கொள்முதல் போன்ற தொடர்ச்சியான மாதாந்திர செலவுகள் இதில் அடங்கும்.
   • நீங்கள் விரும்பியபடி செலவழிக்க பணம். விருப்பமான செலவுகள் என்பது நீங்கள் "தேர்வுசெய்யக்கூடிய" மாறுபட்ட செலவுகள். இந்த பிரிவில் உள்ள பொருட்களில் சேமிப்பு வைப்பு, பொழுதுபோக்கு நடவடிக்கைகளுக்கான பணம், விடுமுறைக்கு பணம் மற்றும் பிற ஆடம்பர செலவுகள் ஆகியவை அடங்கும்.
   விளம்பரம்

3 இன் பகுதி 2: நிதி திட்டமிடல்

1. 

   பூர்வாங்க திட்டமிடல். பகுதி 1 இல் உள்ள தரவு ஒரு துல்லியமான பூர்வாங்க நிதி திட்டத்தை உருவாக்க உங்களுக்கு உதவும். உங்கள் நிலையான செலவுகள் மற்றும் வருமானத்தை நீங்கள் கணக்கிட வேண்டும், பின்னர் நீங்கள் எவ்வளவு செலவு செய்ய விரும்புகிறீர்கள் என்பதை முடிவு செய்யுங்கள்.
   • நிலையான செலவுகளைக் கணக்கிட, கடந்த ஆண்டை விட சராசரி மாத எண்ணை எடுத்து, பின்னர் 5% ஐச் சேர்க்கவும். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் செலுத்தும் மின்சார கட்டணம் பருவத்திற்கு பருவத்திற்கு மாறுபடும், ஆனால் சராசரியாக மாதத்திற்கு 10 210 என்றால், இதை நீங்கள் $ 220 ஆக எண்ண வேண்டும்.
   • புதிய கார் வாங்க நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய அல்லது அடமானத்தில் சேர்க்க வேண்டிய மாணவர் கடன்கள் போன்ற நிலையான செலவுகளில் மாற்றங்களைச் சேர்ப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

2. 

   நீங்கள் எவ்வளவு செலவு செய்ய விரும்புகிறீர்கள் என்பதற்கு ஒரு இலக்கை அமைக்கவும். உங்கள் மாதாந்திர உபரியை நீங்கள் தீர்மானித்தவுடன், அதை எவ்வாறு செலவழிக்க வேண்டும் என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்கலாம். உங்கள் குறிக்கோள்கள் தெளிவானவை, உறுதியானவை, அடையக்கூடியவை. சில குறுகிய கால இலக்குகள் பின்வருமாறு:
   • ஆச்சரிய நிதிக்கு, 000 8,000 சேமிக்கவும்
   • சேமிப்புக் கணக்கில் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட ஒவ்வொரு காசோலையிலும் 5% எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்
   • கிரெடிட் கார்டு கடனை 12 மாதங்களில் செலுத்துங்கள்
   • ஆண்டு விடுமுறைக்கு, 000 6,000 சேமிக்கவும்

3. 

   வரி சலுகைகளை அதிகம் பயன்படுத்துங்கள். வரி சலுகைகளுக்காக பணத்தை சேமிக்க சாத்தியமான வழிகள் உள்ளன. நீங்கள் பணத்தை நேரடியாக 401 (கே) அல்லது தனிப்பட்ட மேலதிக நிதியில் வைத்தால், வரி செலுத்துவதற்கு முன்பு அந்த தொகையை கழிக்க முடியும்.சில நிறுவனங்கள் பொருந்தும் வடிவத்தில் ஊழியர்களுக்கு உதவுகின்றன (அதாவது நீங்கள் வைத்த பணத்துடன் நிறுவனம் உங்கள் 401 (கே) வரை சேர்க்கும்), இது உங்கள் சேமிப்புக்கு உதவும். இன்னும் அதிகமாக.

4. 

   உங்கள் விருப்பப்படி மீதமுள்ள செலவைக் கணக்கிடுங்கள். இந்த பிரிவு முற்றிலும் மதிப்பின் கருத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டது. உங்களிடம் என்ன மதிப்புகள் உள்ளன, அந்த மதிப்புகளை நிரூபிக்க உங்கள் பணத்தை எவ்வாறு செலவிட விரும்புகிறீர்கள்? எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, பணம் என்பது ஒரு முடிவுக்கு ஒரு வழி மட்டுமே, ஒரு முடிவு அல்ல.
   • நீங்கள் எந்த வகையான நபர், நீங்கள் என்ன செய்ய விரும்புகிறீர்கள்? பலர் பொழுதுபோக்கிற்காக, பொழுதுபோக்கிற்காக அல்லது தொண்டுக்காக பணம் செலவிடுகிறார்கள். ஒரு அனுபவத்திற்கான முதலீடு அல்லது திருப்தி உணர்வு என்று நினைத்துப் பாருங்கள்.
   • உங்களுக்கு உண்மையிலேயே மகிழ்ச்சி அளிப்பதைப் பற்றி சிந்தியுங்கள். சொத்து வாங்குவதற்கு பணத்தை செலவழிக்கும் நபர்களை விட உண்மையான அனுபவங்களுக்காக பணத்தை செலவழிக்கும் மக்கள் மகிழ்ச்சியாக இருப்பதாக வாதிடப்பட்டுள்ளது.
   • பயணம் அல்லது விடுமுறைக்கு கூடுதல் பணத்தை சேமிப்பதைக் கவனியுங்கள்.
   விளம்பரம்

3 இன் பகுதி 3: ஒரு நல்ல நிதித் திட்டமிடுபவராக மாறுங்கள்

1. 

   உங்கள் நிதித் திட்டத்தில் உறுதியாக இருங்கள், அதிக செலவு செய்ய வேண்டாம். இது பட்ஜெட்டின் முதல் மற்றும் மிகவும் பிரத்யேக விதி. இது மிகவும் வெளிப்படையானது, ஆனால் ஒரு திட்டத்துடன் கூட பணத்தை அதிகமாக செலவழிப்பது எளிது. உங்கள் செலவு பழக்கங்கள் மற்றும் நீங்கள் எவ்வளவு செலுத்துகிறீர்கள் என்பதில் கவனம் செலுத்துங்கள்.

2. 

   குறைக்க முயற்சிக்கவும். பெரிய செலவுகளைக் குறைப்பது மிகவும் ஏமாற்றமளிக்கும், ஆனால் திட்டத்தில் செலவழிக்க மிகவும் பயனுள்ள வழியாகும். நீங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் விடுமுறையில் இருந்தால், இந்த ஆண்டு வீட்டில் தங்குவதைக் கவனியுங்கள். சிறிய செலவினங்களைக் குறைப்பதும் சேர்க்கப்படலாம்.
   • நீங்கள் பொதுவாக அனுபவிக்கும் ஆடம்பரங்களை அடையாளம் கண்டு குறைக்க முயற்சிக்கவும். நீங்கள் ஒவ்வொரு வாரமும் ஒரு மசாஜ் அனுபவித்தால் அல்லது விலையுயர்ந்த மதுவை அனுபவித்தால், ஒவ்வொரு மாதமும் அல்லது இரண்டு மாதங்களும் அந்த ஆடம்பரங்களுக்கு பணம் செலவழிக்கும்படி வெட்டுங்கள்.
   • வழக்கமான பிராண்டுகளுக்கு மாறுவதன் மூலமும், வீட்டில் அடிக்கடி சாப்பிடுவதன் மூலமும் சிறிய செலவுகளில் பணத்தைச் சேமிக்கவும். வாரத்திற்கு ஒன்று அல்லது இரண்டு முறை சாப்பிட வேண்டாம்.
   • மலிவான தொலைபேசி சேவைக்கு மாறுவது, டிவி திட்டங்களை மாற்றுவது அல்லது உங்கள் வீட்டில் ஆற்றல் செயல்திறனை மேம்படுத்துவது போன்ற நிலையான செலவுகளை நீங்கள் குறைக்க முடியுமா என்று சிந்தியுங்கள்.

3. 

   உங்களை அவ்வப்போது நடத்துங்கள், ஆனால் நியாயமானவர்களாக இருங்கள். பணம் உங்களுக்கு சேவை செய்ய வேண்டும், நேர்மாறாக அல்ல. உங்கள் வரவு செலவுத் திட்டத்திற்கு அல்லது பொதுவாக பணத்திற்கு அடிமையாக இருக்க நீங்கள் விரும்பவில்லை, எனவே உங்கள் நிதித் திட்டத்தை மீறாமல் ஒவ்வொரு மாதமும் உங்களை ஈடுபடுத்துவது முக்கியம்.
   • பாதகமான விளைவுகளை ஏற்படுத்தும் மற்றும் இறுதியில் உங்கள் பட்ஜெட்டை பாதிக்கும் அளவிற்கு வெகுமதி முறையை மிகைப்படுத்தாதீர்கள். காபி லேட் அல்லது புதிய சட்டை போன்ற சிறிய, குறைந்த விலையுள்ள பொருட்களுடன் உங்களை நடத்துங்கள், விடுமுறை அல்லது ஒரு ஜோடி சொகுசு காலணிகள் போன்ற விலையுயர்ந்த பொருட்களைத் தவிர்ப்பதைத் தவிர்க்கவும்.

4. 

   ஒவ்வொரு மாதமும் கிரெடிட் கார்டு கடனை அடைக்கவும். நீங்கள் கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்த விரும்பினால், அதிக கட்டணம் வசூலிக்க ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் இருப்பை பூஜ்ஜியமாக வைத்திருக்க முயற்சிக்க வேண்டும். உங்கள் தற்போதைய நிலுவைத் தொகையை நீங்கள் செலுத்த முடியாவிட்டால், ஒரு நியாயமான நேரத்திற்குள் அதை முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள், இதனால் நீங்கள் பூஜ்ஜிய சமநிலையை அடைவீர்கள்.
   • பெரும்பாலான வாராந்திர வாங்குதல்களுக்கு பணமாக மாற முயற்சிக்கவும் - குறிப்பாக உணவகத்தில் சாப்பிடுவது அல்லது காபி குடிப்பது போன்ற "கூடுதல்" பொருட்கள். கார்டுகளை ஸ்வைப் செய்யும் போது விட பணத்தை எவ்வளவு செலவழிக்கிறார்கள் என்பதில் மக்கள் அதிக அக்கறை கொண்டிருப்பதால், இது உங்கள் செலவினங்களை நிர்வகிக்க உதவும்.

5. 

   உங்கள் வரிகளை குறைக்கவும். ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் வரிகளை தாக்கல் செய்யும் போது விரிவான விலக்குகளை சிறப்பாகப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
   • உங்கள் ரசீதுகளுடன் தொடங்கவும், குறிப்பாக நீங்கள் ஒரு பகுதி நேர பணியாளராக இருந்தால், வீட்டிலிருந்து வேலை செய்யுங்கள் அல்லது தொலைதூரத்தில் வேலை செய்யுங்கள். வரி செலுத்தும் போது ஒப்பந்த வேலைகளின் ஒரு பகுதியாக செலுத்தக்கூடிய பல வசதிகள் செலவுகள் உள்ளன.
   • நீங்கள் ஒரு ஒப்பந்தக்காரராக இருந்தால் சிறந்த வரி திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வழிகளை ஆராய்வது நல்லது, அல்லது அதிக வரி திருப்பிச் செலுத்துவது எப்படி என்று உங்கள் கணக்காளரிடம் கேளுங்கள்.

6. 

   வீட்டு விலை நிர்ணயம் செய்வதற்கான மனு. உங்கள் வீட்டை நீங்கள் வைத்திருந்தால் மற்றும் போதுமான ஆதாரம் இருந்தால், உங்கள் சொத்தின் மீது மதிப்பீட்டாளர் வசூலிக்கும் மதிப்பைப் பற்றி முறையிடுவதன் மூலம் நீங்கள் சொத்து வரி குறைப்பு பெறலாம்.

7. 

   "தெய்வீக" பணத்தை நம்ப வேண்டாம். ஆண்டு இறுதி போனஸ், பரம்பரை அல்லது வரி திரும்பப்பெறுதல் போன்ற சாத்தியமான (நிச்சயமற்ற) வருமான ஆதாரங்களை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டாம். குறிப்பிட்ட அளவு மட்டுமே பட்ஜெட்டில் சேர்க்கப்பட வேண்டும். விளம்பரம்

ஆலோசனை

• மாற்றம் / நாணயத்தை ஒரு ஜாடியில் வைத்து பின்னர் அதை மீட்டெடுக்க வங்கியில் கொண்டு செல்லுங்கள். உங்கள் சில்லறைகள் எவ்வளவு பெரியதாக இருக்கும் என்று நீங்கள் ஆச்சரியப்படுவீர்கள்.
• அதிக வட்டி கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் சம்பளக் கடன்களைத் தவிர்க்கவும், ஏனெனில் இந்த கடன்கள் அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் உங்களுக்கு நிறைய பணம் செலவாகும், குறிப்பாக உங்கள் மாத பில்களை செலுத்த நீங்கள் சிரமப்பட்டால். சரியான நேரத்தில்.