உள்ளடக்கம்

• படிகள்
• ஆலோசனை
• எச்சரிக்கை

தனிப்பட்ட நிதி மேலாண்மை என்பது பள்ளியில் அரிதாகவே கற்பிக்கப்படும் ஒரு பாடமாகும், ஆனால் இது கிட்டத்தட்ட அனைவருக்கும் பிற்காலத்தில் எதிர்கொள்ளும் ஒரு திறமையாகும். சுமார் 58% அமெரிக்கர்கள் வயதான காலத்தில் ஓய்வுபெற்று தங்கள் நிதிகளை நிர்வகிக்கத் திட்டமிடவில்லை என்று புள்ளிவிவரங்கள் காட்டுகின்றன. ஓய்வுபெற வாழ 300,000 டாலர் தேவை என்று பெரும்பாலான மக்கள் நினைக்கிறார்கள், ஆனால் ஓய்வுபெறும் நேரம் வரும்போது சராசரி அமெரிக்கருக்கு 25,000 டாலர் சேமிப்பு மட்டுமே உள்ளது. சராசரி அமெரிக்க குடும்பத்தின் அட்டை கடன் கவலைக்குரிய வகையில், 15,204 ஆகும். மேலே உள்ள புள்ளிவிவரங்கள் உங்களைத் திடுக்கிடச் செய்து, இந்த போக்கை மாற்றியமைக்க விரும்பினால், சிறந்த எதிர்காலத்தைத் தயாரிக்க பின்வரும் குறிப்பிட்ட மற்றும் இலக்கு குறிப்புகளை நீங்கள் கவனமாகப் படிக்க வேண்டும்.

படிகள்

4 இன் பகுதி 1: பட்ஜெட்

1. 

   ஒரு மாதத்தில் ஒவ்வொரு செலவையும் கண்காணிக்கவும். உங்கள் செலவினங்களை நீங்கள் கட்டுப்படுத்த வேண்டியதில்லை, ஒரு மாதத்தில் நீங்கள் என்ன செலவிட்டீர்கள் என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள். உங்கள் எல்லா பில்களையும் வைத்திருங்கள், நீங்கள் எவ்வளவு பணம் செலவழிக்க வேண்டும் என்பதையும், கிரெடிட் கார்டு மூலம் எவ்வளவு பணம் செலுத்தினீர்கள் என்பதையும் பதிவுசெய்து, அடுத்த மாதத்தில் எவ்வளவு மிச்சம் உள்ளது என்பதைப் பாருங்கள்.

2. 

   
   
   முதல் மாதத்திற்குப் பிறகு, உங்கள் செலவுகள் அனைத்தையும் மதிப்பாய்வு செய்யவும். நண்பர்களை சேர்க்க வேண்டாம் வேண்டும் செலவுகள், உங்களிடம் உள்ள உருப்படிகளை மட்டுமே சேர்க்கவும் உண்மையில் செலவிட்டார். ஷாப்பிங் பொருட்களை வரிசைப்படுத்துங்கள், இதனால் அவை அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். ஒரு எளிய மாதாந்திர செலவு பட்டியல் இப்படி இருக்கும்:
   • மாத வருமானம்: $ 3,000
   • செலவுகள்:
     • வாடகை / தவணை: $ 800
     • பயன்பாட்டு செலவு (மின்சாரம் / நீர் / டிவி கேபிள் போன்றவை): $ 125
     • உணவு: $ 300
     • உணவகம்: $ 125
     • பெட்ரோல்: $ 100
     • திடீர் மருத்துவ செலவுகள்: $ 200
     • விருப்பப்படி செலவு: $ 400
     • சேமிப்பு: $ 900

3. 

   
   
   அடுத்தது பட்ஜெட் படி. ஒரு மாதத்திற்கான உங்கள் உண்மையான செலவுகள் மற்றும் உங்கள் செலவு பழக்கங்களின் அடிப்படையில், ஒவ்வொரு மாதமும் ஒவ்வொரு வகையிலும் வருமான தொகையை வகுக்கவும்.நீங்கள் விரும்பினால், இந்த படிநிலையைச் செய்ய Mint.com போன்ற ஆன்லைன் பட்ஜெட் பயன்பாட்டைப் பயன்படுத்தலாம்.
   • பட்ஜெட் அட்டவணையில், நீங்கள் பட்ஜெட்டுகளுக்கான நெடுவரிசைகளை பிரிக்க வேண்டும் எதிர்பார்க்கப்படுகிறது மற்றும் பட்ஜெட் உண்மை. பட்ஜெட் என்பது ஒரு பொருளுக்கு நீங்கள் எவ்வளவு செலவு செய்ய திட்டமிட்டுள்ளீர்கள்; இந்த தொகை பல மாதங்களுக்கு நிர்ணயிக்கப்படும் மற்றும் மாத தொடக்கத்தில் கணக்கிடப்படலாம். உண்மையான பட்ஜெட் என்பது நீங்கள் செலவழித்த தொகை; இந்த தொகை மாதத்திலிருந்து மாதத்திற்கு ஏற்ற இறக்கத்துடன் மாத இறுதியில் மட்டுமே கணக்கிடப்படுகிறது.
   • பலர் தங்கள் பட்ஜெட்டில் பெரும் தொகையை சேமிப்பில் வைக்கின்றனர். உங்கள் சேமிப்பை நீங்கள் பட்ஜெட்டில் வைக்க வேண்டியதில்லை, ஆனால் இது ஒரு நல்ல யோசனை. தொழில்முறை நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் பெரும்பாலும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் மொத்த வருமானத்தில் குறைந்தது 10% முதல் 15% வரை சேமிப்புக்காக செலவிட அறிவுறுத்துகிறார்கள்.

4. 

   
   
   
   
   உங்கள் பட்ஜெட்டைப் பற்றி நீங்களே நேர்மையாக இருங்கள். இது உங்கள் பணம் - பட்ஜெட்டில் நீங்கள் எவ்வளவு பணம் செலவிடுகிறீர்கள் என்று நீங்களே பொய் சொல்ல வேண்டியதில்லை. அவ்வாறு செய்வதன் மூலம், தோற்றவர் நீங்கள் தான். மறுபுறம், உங்கள் பணத்தை எவ்வாறு செலவிடுகிறீர்கள் என்று உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், பட்ஜெட்டுக்கு சில மாதங்கள் ஆகலாம். உண்மையான எண்ணை நீங்கள் அறியும் வரை மதிப்பீடுகளை எழுத வேண்டாம்.
   • உங்கள் மாத சேமிப்புக்காக $ 500 ஒதுக்குவதே உங்கள் நோக்கம் என்று சொல்லலாம், ஆனால் இந்த இலக்கை அடைவது கடினம் என்று உங்களுக்குத் தெரிந்தால், அதை எழுத வேண்டாம். உங்கள் உண்மையான எண்ணை நீங்கள் எழுத வேண்டும், பின்னர் உங்கள் வரவு செலவுத் திட்டத்திற்குச் சென்று நீங்கள் ஏதேனும் செலவுகளைக் குறைத்து அந்த பணத்தை சேமிப்பில் சேர்க்க முடியுமா என்று பார்க்கவும்.

5. 

   
   
   உங்கள் பட்ஜெட்டை சிறிது நேரம் கண்காணிக்கவும். பட்ஜெட்டைப் பற்றிய கடினமான பகுதி என்னவென்றால், செலவுகள் மாதத்திலிருந்து மாதத்திற்கு மாறக்கூடும். சிறந்த அம்சம் என்னவென்றால், இந்த மாற்றங்களை நீங்கள் கண்காணித்து, ஒரு வருடத்தில் உங்கள் பணம் எங்கு செலவிடப்படுகிறது என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள்.
   • நீங்கள் குழப்பமடைந்தால் பொதுவாக எவ்வளவு பணம் செலவிடுகிறீர்கள் என்பதைப் பார்க்க பட்ஜெட் அட்டவணை உதவும். பட்ஜெட்டை உருவாக்கிய பிறகு பலர் இதர பொருட்களுக்கு நிறைய பணம் செலவிட்டதைக் காணலாம். இது அவர்களின் செலவு பழக்கத்தை சரிசெய்யவும் மேலும் முக்கியமான பொருட்களுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கவும் உதவும்.
   • எதிர்பாராத செலவுகளுக்கான திட்டம். நீங்கள் ஒரு பட்ஜெட்டை உருவாக்கும்போது, ​​எதிர்பாராத செலவுகளுக்கு எப்போது பணம் செலுத்த வேண்டும் என்று உங்களுக்குத் தெரியாது என்பதையும் நீங்கள் காண்பீர்கள் - ஆனால் இந்த செலவுகள் கணிக்கக்கூடியவை. வெளிப்படையாக நீங்கள் இல்லை எதிர்பார்க்கப்படுகிறது உங்கள் கார் தோல்வியடையும் அல்லது உங்கள் பிள்ளைக்கு ஒரு மருத்துவரை சந்திக்க வேண்டுமா, ஆனால் இந்த எதிர்பாராத செலவுகளுக்கு திட்டமிடவும் பணத்தை தயாரிக்கவும் சிக்கல் ஏற்படும் போது உதவும்.
   விளம்பரம்

4 இன் பகுதி 2: ஸ்மார்ட் செலவு

1. 

   
   
   நீங்கள் கடன் வாங்கும்போது அல்லது வாடகைக்கு விடும்போது வாங்க வேண்டாம். பல ஆண்டுகளாக டிவிடிகளை வாங்கியிருக்கிறீர்கள், அவற்றை பல ஆண்டுகளாக தூசியால் மூடி வைத்திருக்க வேண்டும், அவற்றைப் பயன்படுத்தக்கூடாது. புத்தகங்கள், பத்திரிகைகள், டிவிடிகள், உபகரணங்கள், கட்சி உபகரணங்கள் மற்றும் உடற்பயிற்சி உபகரணங்கள் அனைத்தையும் குறைவாக வாடகைக்கு விடலாம். பராமரிப்பைப் பற்றி நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை, சேமிப்பக இடத்தைக் கண்டுபிடிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை, பொதுவாக நீங்கள் வாங்குவதை விட வாடகைக்கு எடுத்தால் உங்கள் பொருட்களை சிறப்பாகக் கையாள்வீர்கள்.
   • கண்மூடித்தனமாக வேலைக்கு அமர்த்த வேண்டாம். ஏதாவது அடிக்கடி பயன்படுத்தப்பட்டால், அதை வாங்குவது நல்லது. வாடகைக்கு மற்றும் வாங்குவதற்கு இடையில் எந்த விருப்பம் அதிக லாபம் ஈட்டுகிறது என்பதைக் காண எளிய செலவு கணக்கீடு செய்யலாம்.

2. 

   உங்களிடம் போதுமான பணம் இருந்தால், தவணைகளில் வீடு வாங்கும்போது பெரிய தொகையை செலுத்த வேண்டும். பலருக்கு, ஒரு வீட்டை வாங்குவது வாழ்க்கையின் மிகப்பெரிய மற்றும் மிக முக்கியமான செலவாகும். இந்த காரணத்திற்காக, உங்கள் தவணை கொடுப்பனவுகளை புத்திசாலித்தனமாக செய்வது எப்படி என்பதை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும். செலுத்த வேண்டிய வட்டி மற்றும் கட்டணங்களை குறைத்து, மீதமுள்ள உங்கள் பட்ஜெட்டை சமநிலைப்படுத்துவதே உங்கள் குறிக்கோள்.
   • முன்கூட்டியே முன்கூட்டியே பணம் செலுத்துதல். முதல் 5-7 ஆண்டுகளுக்கான தவணை வட்டி விகிதம் பொதுவாக மிக உயர்ந்ததாகும். முடிந்தால், அடமானத்தின் ஒரு பகுதியை செலுத்த உங்கள் வரி திருப்பியளிப்பைப் பயன்படுத்தவும். ஆரம்பகால கொடுப்பனவுகள் வட்டியைக் குறைப்பதன் மூலம் உங்கள் மூலதனத் தொகையை அதிகரிக்க உதவும்.
   • மாதத்திற்கு ஒரு முறைக்கு பதிலாக ஒவ்வொரு இரண்டு வாரங்களுக்கும் பணம் செலுத்த முடியுமா என்று பாருங்கள். ஒவ்வொரு ஆண்டும் 12 தவணைகளை செலுத்துவதற்கு பதிலாக, நீங்கள் 26 தவணைகளில் செலுத்த முடியுமா என்று பார்க்க முயற்சிக்கவும். தொடர்புடைய கட்டணம் ஏதும் இல்லை என்றால், இந்த விருப்பம் உங்களுக்கு ஆயிரக்கணக்கான டாலர்களை மிச்சப்படுத்தும். சில வங்கிகள் இந்த விருப்பத்திற்காக மிகவும் அதிக கட்டணம் ($ 300 முதல் $ 400 வரை) வசூலிக்கின்றன, மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை மட்டுமே அனுமதிக்கின்றன.
   • மறு நிதியளிப்பு பற்றி உங்கள் கடன் வழங்குநரிடம் பேசுங்கள். எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் கடனை 6.7% முதல் 5.7% வரை மறுநிதியளிக்கவும், தவணைகளும் அப்படியே இருந்தால், நீங்கள் அவ்வாறு செய்ய வேண்டும். நீங்கள் அதை குறைக்க ஒரு வாய்ப்பு உள்ளது பல ஆண்டுகள் தவணை.

3. 

   கிரெடிட் கார்டை வைத்திருப்பது கடன் தகுதியை உருவாக்குவதில் மிகவும் முக்கியமானது என்பதை புரிந்து கொள்ளுங்கள். 750 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோர் உங்களுக்கு கணிசமாக குறைந்த வட்டி விகிதங்களையும் புதிய கடன்களை கடன் வாங்குவதற்கான வாய்ப்பையும் தரும் - இது ஒரு நன்மை இலகுவாக எடுத்துக்கொள்ளப்படக்கூடாது. நீங்கள் அதை அரிதாகவே பயன்படுத்தினாலும், கடன் இன்னும் ஒரு முக்கிய வழிமுறையாகும். நீங்கள் உங்களை நம்பவில்லை என்றால், உங்கள் கிரெடிட் கார்டை டிராயரில் வைத்து பூட்டவும்.
   • உங்கள் கிரெடிட் கார்டுகளை பணம் போன்றதாக வைத்திருங்கள் - அது சரி. சிலர் கிரெடிட் கார்டுகளை வரம்பற்ற பண இயந்திரங்களாகப் பார்க்கிறார்கள், தங்கள் திறனைத் தாண்டி செலவு செய்கிறார்கள் மற்றும் குறைந்தபட்ச மாதாந்திர தொகையை செலுத்துகிறார்கள். நீங்கள் இந்த வழியில் பணத்தை செலவிடப் போகிறீர்கள் என்றால், வட்டி மற்றும் கட்டணங்களைச் செலுத்த ஒரு பெரிய தொகையைத் தயாரிக்கவும்.
   • உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு வீதத்தை குறைவாக வைக்க முயற்சிக்கவும். குறைந்த கடன் மதிப்பீடு என்பது உங்கள் கிரெடிட் கார்டில் செலுத்த வேண்டிய தொகை உங்கள் அட்டை பயன்பாட்டு வரம்புக்குக் கீழே உள்ளது என்பதாகும். எளிமையாகச் சொன்னால், நீங்கள் monthly 2,000 கிரெடிட் கார்டில் சராசரியாக மாதாந்திர balance 200 இருப்பு வைத்திருந்தால், கிரெடிட் லைனுக்கான உங்கள் பயன்பாட்டு விகிதம் மிகக் குறைவு, சுமார் 1:10 மட்டுமே. உங்கள் கிரெடிட் கார்டில் சராசரி மாத இருப்பு $ 200 என்றால், ஆனால் உங்கள் பயன்பாட்டு வரம்பு $ 400 மட்டுமே என்றால், உங்கள் பயன்பாட்டு விகிதம் உச்சவரம்பு வரை உயரும், சுமார் 1: 2.

4. 

   உங்களிடம் உள்ள பணத்தை செலவிடுங்கள், நீங்கள் எவ்வளவு சம்பாதிக்க வேண்டும் என்று நம்புகிறீர்கள் என்பதன் அடிப்படையில் அல்ல. உங்களிடம் அதிக வருமானம் இருப்பதாக நீங்கள் நினைக்கலாம், ஆனால் உங்களிடம் உள்ள பணம் இதை நிரூபிக்கவில்லை என்றால், நீங்கள் வரிசையில் இருக்கிறீர்கள். விதி முதலில் மற்றும் விசை செலவினம் என்பது: கட்டாய மஜூர் விஷயத்தில் தவிர, கிடைக்கக்கூடிய பணத்தை குறிவைத்து, சம்பாதிக்க திட்டமிட்ட தொகையை செலவிட வேண்டாம். இது கடனில் இருந்து விலகி உங்கள் எதிர்காலத்திற்கான உறுதியான திட்டத்தை வைத்திருக்க உதவும். விளம்பரம்

4 இன் பகுதி 3: ஸ்மார்ட் முதலீடு

1. 

   வெவ்வேறு முதலீட்டு விருப்பங்களைப் பற்றி அறிக. நாம் வயதாகும்போது, ​​குழந்தைகளாக நாம் கற்பனை செய்ததை விட நிதி உலகம் மிகவும் சிக்கலானது என்பதை நாங்கள் உணர்கிறோம். உருப்படிகள் உள்ளன மெய்நிகர் சரியான வழியில் வாங்கி விற்கப்பட வேண்டும்; இதுவரை நடக்காத விஷயங்களுக்கு பந்தயம் கட்டும் எதிர்கால ஒப்பந்தங்கள் உள்ளன; பத்திரங்களின் சிக்கலான குழுக்கள் உள்ளன. நிதிக் கருவிகள் மற்றும் வாய்ப்புகளைப் பற்றி நீங்கள் அதிகம் அறிந்திருக்கிறீர்கள், நீங்கள் எப்போது பின்வாங்க வேண்டும் என்பதை அந்த அறிவு அறிந்திருந்தாலும் கூட, நீங்கள் முதலீடு செய்வதில் சிறந்தது.

2. 

   உங்கள் முதலாளி வழங்கும் ஒவ்வொரு ஓய்வூதிய திட்டத்தையும் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். பொதுவாக, ஊழியர்கள் 401 (கே) ஓய்வூதிய திட்டத்தில் சேர தேர்வு செய்யலாம். இந்த திட்டத்தின் கீழ், உங்கள் சம்பளத்தின் ஒரு பகுதி தானாகவே உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கிற்குச் செல்லும். பணத்தை மிச்சப்படுத்த இது ஒரு சிறந்த வழியாகும், ஏனென்றால் இந்த கொடுப்பனவுகள் வரிக்கு முன் உங்கள் சம்பளத்திலிருந்து எடுக்கப்படுகின்றன; பலர் இவற்றில் கவனம் செலுத்துவதில்லை.
   • முதலாளியின் நன்கொடை திட்டம் பற்றி உங்கள் நிறுவனத்தில் உள்ள உங்கள் மனிதவள மேலாளரிடம் பேசுங்கள். சில பெரிய நிறுவனங்களில் நலத்திட்டங்கள் உள்ளன, அவை நீங்கள் 401 (கே) சூப்பர் ஃபண்டில் செலுத்தும் கூடுதல் தொகையை உங்களுக்கு வழங்கும், இது உங்கள் முதலீட்டை இரட்டிப்பாக்க உதவுகிறது. எனவே, ஒவ்வொரு காசோலைக்கும் உங்கள் நிதியில் $ 1,000 வைக்க முடிவு செய்தால், நிறுவனம் ஒவ்வொரு காசோலைக்கும் மொத்தம் $ 2,000 முதலீடு செய்வதோடு கூடுதலாக $ 1,000 ஐ சேர்க்கலாம்.

3. 

   நீங்கள் பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்யப் போகிறீர்கள் என்றால், அதைப் பற்றி பந்தயம் கட்ட வேண்டாம். பலர் ஒவ்வொரு நாளும் பங்குச் சந்தையில் வர்த்தகம் செய்ய முயற்சிக்கிறார்கள் மற்றும் ஒவ்வொரு நாளும் சிறிய லாபங்கள் மற்றும் இழப்புகளுக்கு பந்தயம் கட்டுகிறார்கள். அனுபவம் வாய்ந்த முதலீட்டாளர்களுக்கு பணம் சம்பாதிப்பதற்கான சிறந்த வழியாக இது இருக்கக்கூடும், இது மிகவும் ஆபத்தானது, மேலும் முதலீட்டை விட வாய்ப்புக்கான விளையாட்டு போன்றது. நீங்கள் பங்குச் சந்தையில் பாதுகாப்பாக முதலீடு செய்ய விரும்பினால், நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்யுங்கள், அதாவது நீங்கள் 10, 20, 30 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட முதலீட்டை விட்டுவிட வேண்டும்.
   • நிறுவனத்தின் அடிப்படைகளைப் பாருங்கள் (அவர்களிடம் எவ்வளவு பணம் இருக்கிறது, அவற்றின் தயாரிப்புகளின் வரலாறு, அவர்கள் தங்கள் ஊழியர்களை எவ்வாறு மதிப்பிடுகிறார்கள், அவர்களின் மூலோபாய கூட்டணிகள் யார்) எந்த பங்குகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது.சாராம்சத்தில், பாதுகாப்பின் விலை குறைவாக உள்ளது மற்றும் எதிர்காலத்தில் உயரும் என்று நீங்கள் பந்தயம் கட்டுகிறீர்கள்.
   • மிகவும் பாதுகாப்பாக இருக்க, பத்திரங்களை வாங்கும்போது பரஸ்பர நிதியைக் கவனியுங்கள். பரஸ்பர நிதி என்பது ஆபத்தை குறைக்க ஒன்றாக தொகுக்கப்பட்ட பங்குகளின் குழு ஆகும். இதைப் பற்றி யோசித்துப் பாருங்கள்: உங்கள் பணத்தை நீங்கள் ஒரு பாதுகாப்பில் முதலீடு செய்து பங்கு விலை சரிந்தால், இது நிகழும்போது நீங்கள் மயக்கம் அடைவீர்கள்; ஆனால் உங்கள் பணம் 100 வகையான பங்குகளில் முதலீடு செய்யப்பட்டால், பல பங்குகள் கூட முழுமையாக தோல்வியடையும், நீங்கள் அதிகம் பாதிக்கப்பட மாட்டீர்கள். சாராம்சத்தில், பரஸ்பர நிதிகள் அபாயங்களைக் குறைக்க உதவுகின்றன.

4. 

   சரியான காப்பீட்டை வாங்கவும். இது பெரும்பாலும் கூறப்படுகிறது, ஞானிகள் எப்போதும் ஆச்சரியங்களை எதிர்பார்க்கிறார்கள். அவசரகாலத்தில் உங்களுக்கு எப்போது பெரிய தொகை தேவைப்படும் என்று உங்களுக்குத் தெரியாது. ஒரு நல்ல கொள்கை உங்களை ஒரு நெருக்கடிக்கு ஆளாக்க உதவும். ஏதேனும் தவறு நடந்தால் நீங்கள் வாங்கக்கூடிய பல்வேறு வகையான காப்பீட்டை உங்கள் குடும்பத்தினருடன் கலந்துரையாடுங்கள்:
   • ஆயுள் காப்பீடு (நீங்கள் அல்லது உங்கள் மனைவி எதிர்பாராத விதமாக இறந்தால்)
   • மருத்துவ காப்பீடு (நீங்கள் மருத்துவமனை கட்டணம் மற்றும் / அல்லது மருத்துவர் கட்டணங்களை செலுத்த வேண்டியிருந்தால்)
   • வீட்டு உரிமையாளர் காப்பீடு (உங்கள் வீட்டை சேதப்படுத்தும் அல்லது அழிக்கும் திடீர் சம்பவம் இருந்தால்)
   • பேரழிவு காப்பீடு (சூறாவளி, பூகம்பங்கள், வெள்ளம், தீ போன்றவற்றுக்கு)

5. 

   ரோத் ஐஆர்ஏ தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கில் சேருவதைக் கவனியுங்கள். பாரம்பரிய 401 (கே) மேலதிக நிதிக்கு கூடுதலாக, அல்லது இந்த நிதிக்கு பதிலாக (வழக்கமாக ஒரு நபருக்கு நபர் மாறுபடும் ஒரு பணியாளர் ஓய்வூதிய திட்டம்) உங்கள் ஆலோசகருடன் பேசுங்கள். ரோத் ஐஆர்ஏ தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்குகளில் பங்கேற்பதற்கான நிதி விவரங்கள். ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் ஓய்வூதியத் திட்டங்களாகும், அவை ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கின்றன, மேலும் நீங்கள் 60 வயதை எட்டும்போது வரி விலக்கு பெறப்படும். (59 மற்றும் ஒன்றரை துல்லியமாக இருக்க வேண்டும்).
   • ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் சில நேரங்களில் பங்குகள், பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்கள், பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் வருடாந்திர வரிகளில் முதலீடு செய்யப்படுகின்றன, இது சில ஆண்டுகளில் குறிப்பிடத்தக்க மூலதன ஆதாய வாய்ப்புகளைத் திறக்கிறது. உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ-வில் நீங்கள் ஆரம்பத்தில் முதலீடு செய்தால், நீங்கள் பெறும் கூட்டு வட்டி (வட்டி மீதான வட்டி) காலப்போக்கில் உங்கள் முதலீட்டுத் தொகையை கணிசமாக அதிகரிக்கும்.
   • வருமான காப்பீட்டு தயாரிப்புகள் பற்றி உங்கள் காப்பீட்டு ஆலோசகரிடம் கேளுங்கள். இந்த திட்டத்தின் மூலம், வாழ்நாள் முழுவதும் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படும் வருடாந்திர ஓய்வூதிய உத்தரவாதத்தைப் பெறுவீர்கள். நீங்கள் ஓய்வு பெறும்போது இது பணம் இல்லாமல் போவதைத் தடுக்கும். சில சமயங்களில் உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு பணம் உங்கள் மனைவியிடம் தொடர்ந்து செல்லும்.
   விளம்பரம்

4 இன் பகுதி 4: சேமிப்பை உருவாக்குதல்

1. 

   
   
   உங்கள் செலவழிப்பு வருமானத்தை (அதிகப்படியான) முடிந்தவரை வைத்திருப்பதன் மூலம் தொடங்கவும். நீங்கள் சேமிப்புக்கு முன்னுரிமை கொடுக்க வேண்டும். உங்கள் பட்ஜெட் இறுக்கமாக இருந்தாலும், உங்கள் மொத்த வருமானத்தில் 10% க்கும் அதிகமாக சேமிக்க முயற்சிக்க வேண்டும்.
   • இதைப் பற்றி யோசித்துப் பாருங்கள்: நீங்கள் ஆண்டுக்கு $ 10,000 சேமிக்க முயற்சித்தால் - மாதத்திற்கு $ 1,000 க்கும் குறைவாக - 15 ஆண்டுகளில், உங்களுக்கு, 000 150,000 மற்றும் வட்டி இருக்கும். ஒரு குழந்தை இப்போது கல்லூரி முடிக்க போதுமான பணம், ஆனால் எதிர்காலத்தில் உங்கள் குழந்தை பிறந்தால் அல்ல. எனவே சேமிக்கத் தொடங்குங்கள், பின்னர் உங்கள் குழந்தைகளை கவனித்துக்கொள்ள அல்லது உங்கள் கனவு வீட்டை வாங்க உங்களுக்கு நிறைய பணம் இருக்கும்.
   • இளம் வயதில் சேமிக்கப்படுகிறது. நீங்கள் பள்ளியில் இருக்கும்போது கூட சேமிப்பு எப்போதும் முக்கியம். கட்டாய வேலைவாய்ப்பைக் காட்டிலும் சிக்கனமான மக்கள் இதை ஒரு நல்லொழுக்கமாகவே பார்க்கிறார்கள். நீங்கள் ஆரம்பத்தில் சேமித்து, உங்கள் சேமிப்பை புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்தால், உங்கள் சிறிய அளவு வளரத் தொடங்குகிறது. நீண்ட கால சிந்தனையால் உங்களுக்கு வெகுமதி கிடைக்கும்.

2. 

   
   
   அவசர காப்பு நிதி அமைக்கவும். உண்மையில் சேமிப்பது என்பது கிடைக்கக்கூடிய எந்த பணத்தையும் வீணடிக்க வைக்கிறது. பணம் கிடைப்பது என்றால் கடன் இல்லை என்று பொருள். எந்தவொரு கடனும் எதிர்பாராத சம்பவங்களுக்கு பணம் என்று பொருள். எனவே நிச்சயமற்ற தற்செயல் நிதி மிகவும் உதவியாக இருக்கும்.
   • இதைப் பற்றி யோசித்துப் பாருங்கள்: உங்கள் கார் திடீரென உடைந்துவிட்டது, நீங்கள் spend 2,000 செலவிட வேண்டும். இதற்கு நீங்கள் திட்டமிடவில்லை என்பதால், நீங்கள் கடன் வாங்க வேண்டும். உங்கள் கடன் மதிப்பீடு குறைவாக உள்ளது, எனவே நீங்கள் அதிக வட்டி செலுத்துகிறீர்கள். அதன்பிறகு நீங்கள் கடனுக்கு 6-7% வட்டி செலுத்த வேண்டும், இதன் விளைவாக அடுத்த அரை வருடத்திற்கு நீங்கள் பணத்தை சேமிக்க முடியாது.
     • உங்களிடம் அவசர நிதி இருந்தால், நீங்கள் முதலில் கடன் மற்றும் வட்டியைத் தவிர்க்கலாம். முன்கூட்டியே தயாரிப்பது மிகவும் உதவியாக இருக்கும்.

3. 

   
   
   நீங்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்கவும், அவசர நிதியில் பணத்தை வைக்கவும் தொடங்கும்போது, ​​3-6 மாதங்களுக்கு போதுமான பணத்தை ஒதுக்க முயற்சிக்கவும். மீண்டும், சிக்கனமாக இருப்பது நிச்சயமற்ற தன்மைக்கு தயாராகி வருகிறது. நீங்கள் திடீரென்று உங்கள் வேலையை இழந்தால் அல்லது நிறுவனம் பணிச்சுமையை குறைத்தால், உங்கள் வாழ்க்கையில் உங்களுக்கு உதவ கடனை எடுக்க விரும்பவில்லை. 3, 6 அல்லது 9 மாதங்களுக்கு செலவழிக்க போதுமான சேமிப்பு ஒரு பேரழிவு ஏற்பட்டாலும் கூட கடனில் இருந்து உங்களை காப்பாற்றும்.

4. 

   நீங்கள் குடியேறும்போது பணம் செலுத்தத் தொடங்குங்கள். உங்கள் கிரெடிட் கார்டுக்கு நீங்கள் கடன்பட்டிருந்தாலும் அல்லது உங்கள் அடமானத்திற்கு எவ்வளவு கடன்பட்டிருந்தாலும், உங்கள் சேமிப்பில் குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம். அதிக வட்டி விகிதங்களுடன் கடனுடன் தொடங்குங்கள். (நீங்கள் ஒரு அடமானத்தை எடுத்துக் கொண்டால், அதில் பெரிய தொகையை செலுத்துங்கள், ஆனால் முதலில் அடமானம் அல்லாத கடன்களில் கவனம் செலுத்துங்கள்.) பின்னர் இரண்டாவது மிக உயர்ந்த விகிதக் கடனுக்குச் சென்று, படிப்படியாக செலுத்தத் தொடங்குங்கள். உங்கள் கடன்களை நீங்கள் செலுத்தும் வரை இறங்கு வரிசையில் தொடர்ந்து செய்யுங்கள்.

5. 

   ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை அதிகரிக்கத் தொடங்குங்கள். நீங்கள் நடுத்தர வயதுக்கு (45-50) வந்து ஓய்வு பெறுவதற்காக சேமிக்கத் தொடங்கவில்லை என்றால், இப்போது தொடங்கவும். ஐஆர்ஏ தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்கு ($ 5,000) மற்றும் வருடத்திற்கு 401 (கே) (, 500 16,500) அதிகபட்ச பங்களிப்புகள்; நீங்கள் 50 வயதிற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை அதிகரிக்க "கூடுதல் பங்களிப்பு" என்று அழைக்கப்படலாம்.
   • ஓய்வூதிய சேமிப்புக்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள் - உங்கள் குழந்தைகளின் கல்வி செலவுக்கு மேல் கூட. நீங்கள் எப்போதும் கல்விக்காக கடன் வாங்கலாம், ஆனால் உங்கள் சூப்பர் ஃபண்டிற்கு ஆதரவாக கடன் வாங்கக்கூடாது.
   • நீங்கள் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும் என்பது பற்றி நீங்கள் முற்றிலும் அறியாதவர்களாக இருந்தால், நீங்கள் ஆன்லைன் ஓய்வூதிய சேமிப்பு கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தலாம் - இங்கே ஒரு சிறந்த கிப்ளிங்கர் கருவி - இது உதவக்கூடும்.
   • நிதித் திட்டமிடுபவரிடமிருந்து ஆலோசனையைப் பெறுங்கள். உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புக் கணக்கை அதிகரிக்க விரும்பினால், எப்படி தொடங்குவது என்று தெரியவில்லை என்றால், ஒரு தொழில்முறை ஆலோசகரிடம் பேசுங்கள். உங்கள் பணத்தை புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்ய நிதி ஆலோசகர்களுக்கு பயிற்சி அளிக்கப்படுகிறது, மேலும் அவர்கள் பெரும்பாலும் முதலீட்டில் வருமானம் (ROI) பற்றிய தட பதிவுகளைக் கொண்டுள்ளனர். நீங்கள் சேவைக் கட்டணத்தை செலுத்த வேண்டியிருக்கும், ஆனால் பணம் சம்பாதிக்க பணம் செலுத்த வேண்டும். இந்த யோசனையும் மோசமானதல்ல.
   விளம்பரம்

ஆலோசனை

• முன்கூட்டியே முன்கூட்டியே பணம் சம்பாதிக்கும்போது, ​​ஒரு வீட்டை வாங்க இது சிறந்த நேரம் அல்ல, ஏனென்றால் வங்கிகள் இந்த சொத்துக்களை விற்கத் தள்ளும்போது வழங்கல் மற்றும் தேவைக்கான சட்டம் வீட்டின் விலையை இன்னும் குறைக்கும்.
  • பின்னர், பறிமுதல் செய்யப்பட்ட சொத்துக்கள் வங்கிகளால் விற்கப்படும் போது, ​​வழங்கல் மற்றும் தேவைக்கான சட்டம் வீட்டின் விலையை மீண்டும் உயர்த்தும்.
  • பல முன்கூட்டியே பணம் இல்லாத நேரத்தில், வீட்டின் விலைகள் உயரும் என்பதால், உங்கள் சொத்தை வைத்திருங்கள்.
• மேம்படுத்தவும். உங்கள் அறிவையும் திறமையையும் வளர்த்துக் கொள்ள நேரம் ஒதுக்குங்கள். இது எதிர்காலத்தில் உங்கள் சம்பாதிக்கும் சக்தியை மேம்படுத்த உதவும்.
• கிரெடிட் கார்டுக்கு டெபிட் கார்டு ஒரு நல்ல மாற்று அல்ல. கிரெடிட் கார்டு வழங்கும் வங்கி வழியாக ஒரு இடைத்தரகராக செல்லாமல் டெபிட் கார்டு மற்றவர்களுக்கு உங்கள் கணக்கிற்கு நேரடி அணுகலை வழங்குகிறது. கூடுதலாக, வணிகர் வைத்திருக்கும் பணம் தற்காலிகமாக உங்கள் பணத்தை பயன்படுத்துவதைத் தடுக்கும், நீங்கள் எதையும் வாங்க முடியாவிட்டாலும் கூட. (எடுத்துக்காட்டாக, சில எரிவாயு நிலையங்கள் நீங்கள் கார்டை வைத்தவுடன், உங்கள் கணக்கில் $ 100 வைத்திருக்கும், நீங்கள் எவ்வளவு எரிவாயு வாங்கினாலும் சரி. கிரெடிட் கார்டுடன் எந்த பிரச்சனையும் இல்லை, ஆனால் உங்கள் கணக்கிற்கு நல்லதல்ல. பரிவர்த்தனை கணக்கு).
• பொருளாதார ஜாடிகளைப் பயன்படுத்துங்கள். உங்கள் மொத்த வருமானத்தை 6 பாட்டில்களாக பின்வரும் செலவுகளால் பிரிக்கவும்: தேவைகள், பொழுதுபோக்கு, தொண்டு, சேமிப்பு, முதலீடு, கல்வி. மொத்த மாத வருமானத்தில் ஒரு சதவீதத்தை ஜாடிகளுக்கு ஒதுக்குங்கள். எடுத்துக்காட்டாக, அத்தியாவசிய வாழ்க்கைச் செலவுகளுக்கு 60%, சேமிப்புக்கு 10%, பொழுதுபோக்குக்கு 10%, முதலீடுகளுக்கு 10%, தொண்டுக்கு 5% மற்றும் கல்விக்கு 5%. அன்றாட செலவுகளை வகைப்படுத்தவும் அவற்றை பதிவு செய்யவும் இந்த ஜாடிகளைப் பயன்படுத்தவும். (நீங்கள் உண்மையான ஜாடிகளை அல்லது ஆன்லைன் சேமிப்புக் கணக்குகளைப் பயன்படுத்தலாம்).
• 7% விதியும் உதவக்கூடும். உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை 7% ஆல் பெருக்கினால், இதன் விளைவாக உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கில் பணம் இல்லாமல் எவ்வளவு பணம் செலவழிக்க முடியும்.எனவே income 300,000 x.07 (7%) = $ 21,000 என்பது ஒவ்வொரு ஆண்டும் அந்த வருமானத்தின் மீதான வரிகளைக் கழிப்பதற்கும் சமூக நலன்கள் போன்ற பிற விஷயங்களுக்கும் நீங்கள் செலவிடக்கூடிய தொகை. உங்கள் பட்ஜெட் பெரிதாகிவிட்டால், அல்லது உங்கள் செலவுகள் ஏற்ற இறக்கமாக இருந்தால் அல்லது நீங்கள் அனுபவிக்கும் வட்டி விகிதம் வீழ்ச்சியடைந்தால், தொடர்ந்து செல்ல, 000 300,000 போதுமானதாக இருக்காது.

எச்சரிக்கை

• கிரெடிட் கார்டைப் பெற உங்கள் வங்கி அழைக்கும் போது, ​​அவர்களின் சலுகையை ஏற்காதீர்கள், இது உங்கள் கடனை அதிகரிக்கும், இது எவ்வளவு கவர்ச்சிகரமானதாக இருந்தாலும். நீங்கள் செலுத்த முடியாத அளவுக்கு அதிகமான கடனை அடைக்க ஒரு வங்கியைக் கேட்பதை விட வெறுப்பாக எதுவும் இல்லை.